Não Caia em Golpes: Reconheça Fraudes em Empréstimos

Em um país onde a segurança financeira é uma preocupação crescente, a manipulação emocional e promessas de ganhos fáceis têm levado milhares de cidadãos a situações de risco. De acordo com pesquisas recentes, cerca de 8,4 milhões de brasileiros vítimas em doze meses sofreram perdas que variam de prejuízos moderados até danos irreversíveis.

As consequências extrapolam o dano econômico imediato. Até 32% dos afetados tiveram o nome negativado e 38% precisaram recorrer à Justiça para reverter débitos indevidos. O desgaste emocional, a ansiedade e a desconfiança em relação a instituições sérias podem perdurar por anos.

Diante desse panorama, conhecer as estratégias dos golpistas e adotar medidas de prevenção é essencial. Neste artigo, você encontrará informações detalhadas sobre os tipos de fraudes em empréstimos consignados, exemplos judiciais, sinais de alerta e dicas práticas para se manter protegido.

O Impacto dos Golpes Financeiros no Brasil

Em março de 2025, o setor bancário registrou 1.871.979 tentativas de fraude em cartões e contas, um aumento de 21,5% em relação ao ano anterior. Caso todas se concretizassem, o país sofreria um prejuízo potencial de R$ 15,7 bilhões em fraudes, segundo dados da Febraban.

Estatísticas apontam ainda para 4.678 tentativas diárias de golpes digitais, totalizando R$ 71,4 bilhões de perda anual via aplicativos e ligações falsas. Levantamento da CNDL/SPC Brasil revela que 22% dos consumidores sofreram fraudes financeiras, com destaque para clonagem de cartão (8%), transferências indevidas (4%) e financiamentos falsos com documentos roubados (4%).

Como Funcionam os Golpes em Empréstimos Consignados

Os golpes em empréstimos consignados têm foco em aposentados e pensionistas do INSS, mas não se restringem a esse público. Um dos esquemas mais comuns é a chamada “cessão de crédito fraudulenta”, em que a vítima transfere grandes valores para uma empresa intermediária que promete quitar parcelas e gerar lucro, mas desaparece após os primeiros pagamentos.

Os criminosos utilizam estratégias de persuasão intensa por telefone, abordando as vítimas via WhatsApp, ligações e até visita direta ao domicílio. Ao pagar algumas parcelas iniciais, ganham credibilidade e dificultam a comprovação da má-fé.

Há ainda as ofertas de crédito em nome de documentos falsificados: aproximadamente 4% dessas fraudes envolvem identidades adulteradas ou roubadas. Outro método frequente exige pagamento antecipado de taxas ou impostos — algo que instituições legítimas nunca solicitam.

Exemplo Judicial: o caso TJMG

No Tribunal de Justiça de Minas Gerais (processo nº 50712267020208130024), um aposentado transferiu R$ 215.920 para as empresas Credbraz e WW Cred, que quitaram parcelas iniciais e depois alegaram dificuldades. O juiz reconheceu o caráter premeditado da fraude e condenou ao reembolso integral do valor, além de R$ 10 mil por danos morais.

Esse caso evidencia como um modus operandi clássico e bem estruturado combina pressão psicológica e aparente credibilidade para enganar as vítimas, exigindo provas robustas para coibir essas práticas.

Sinais de Alerta para Identificar Fraudes

Conhecer os indícios de golpe pode evitar prejuízos irreparáveis. Fique atento a:

• Abordagens insistentes por telefone, WhatsApp ou visita domiciliar.
• Exigência de pagamento antecipado de taxas ou impostos.
• Pedidos de senhas, dados bancários ou transferências incomuns.
• Ofertas de oportunidade exclusiva com condições excessivamente vantajosas.
• Empresas com nome fantasia idêntico e alterações societárias frequentes.

Consequências para as Vítimas

As repercussões vão além do aspecto financeiro e atingem diversas áreas da vida:

• Perdas diretas, que chegam a valores superiores a R$ 200 mil em alguns casos.
• Nome negativado: 32% dos afetados ficam com restrições de crédito.
• Impacto emocional: ansiedade, insegurança e estresse duradouros.
• Busca por reparação: 38% ingressam com ações judiciais para reaver valores.
• Custos adicionais com substituição de cartões e recuperação de documentos.

Prevenção e Ações Recomendadas

Para proteger seu patrimônio e sua tranquilidade, adote práticas simples e eficazes:

• Verifique ofertas de crédito exclusivamente em canais oficiais do banco.
• Desconfie de ligações que solicitam pagamento antecipado.
• Não compartilhe senhas ou códigos de autenticação.
• Registre boletim de ocorrência ao primeiro sinal de fraude.
• Acione Procon, Banco Central e órgãos de defesa do consumidor.
• Arquive protocolos, prints de conversas e e-mails suspeitos.

Conclusão

Em um contexto de alta sofisticação dos criminosos, informação e vigilância são suas principais defesas. Compartilhe este conteúdo com familiares, amigos e colegas de trabalho, especialmente aqueles mais vulneráveis, e ajude a fortalecer a rede de proteção contra fraudes. Esteja sempre atento e nunca se deixe levar por promessas de facilidades sem comprovação.